💎🚀 La liste des Cryptos de Caro

#1. Décembre Le père Noel te parle de croissance.

Hello 🙋‍♀️,

Encore merci pour ta confiance, j’en reviens pas de la chance que j’ai d’avoir des gens comme toi parmi mes lecteurs !

Bon pour commencer, tu dois savoir que sur ce supplément, la partie de mon job à moi ça a été de trouver les bonnes personnes puis de canaliser leur génie pour rendre le truc simple.

Et là c’est moi en train de tout simplifier 😂

Au sommaire :

• 🔮 Les cryptos du Turfu (d’Antoine et Laura)

• 🚀 La chronique FinTech (d’Agathe)

Psst : Comme vous avez étés nombreux à vouloir voir ce supplément avant de s’abonner, vous le recevez tous, mais pour avoir les prochains il faudra souscrire !

PS : Comme c’est la première édition, rien n’est figé alors s’il te plait : Dis moi ce que tu aimes, ce que tu n’aimes pas, ce qui manque, si c’est trop long, pas assez simple… Pour que je puisse améliorer !

Mets ton avis ici :

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🔮 Les cryptos du Turfu

Laura me dit au micro que les holder BTC long terme…

 Hein qui ?

C’est juste les gars qui possèdent du bitcoin depuis longtemps et qui, s’ils vendent peuvent inverser la tendance sur le marché.

Et bien eux, ils commencent tout juste à vendre.

Ca veut dire quoi ?

Ca signifie que ça nous laisse à priori encore un peu de temps avant des gros mouvements sur le marché :

Un jour, une semaine, un mois. A priori, le printemps 2022 peut être cohérent, mais avec le marché crypto on n’est jamais vraiment sûr !

Ok, maintenant on va parler vrai, on va parler de Tokens à suivre de près.

Pépite n°1 : le projet Star Atlas

C’est quoi ?

C’est un des plus gros jeux de rôle en ligne multijoueur (c’est un métaverse), et c’est certainement le plus attendu sur la blockchain Solana.

Tu te rappelles que la plupart des tokens fonctionnent sur une blockchain existante hein ?

Donc le choix de Solana est assez cool car cette blockchain permet de faire des transactions rapides et surtout pas très cher.

Une première version du metaverse est prévue pour Q3 ou Q4 2022 et on prévoit le développement final du jeu sur plusieurs années.

Pourtant son token ATLAS fait déjà de belles performances.

Le but du jeu ?

La conquête de l’espace ! Pour commencer à y jouer tu dois choisir une faction et acheter à minima un vaisseau, les moins chers coutent environ 20 USDC.

Voici la bande d’annonce du jeu, elle est assez dingue !

Cet univers est hyper complet, rien n’est laissé au hasard. C’est un vrai système économique à lui tout seul.

A retenir :

C’est un play-to-earn sur lequel il sera possible de gagner des actifs numériques : jetons et/ou NFT, grâce aux combats, grâce aux explorations et différentes missions.

Tu pourras ensuite le conserver, échanger ou vendre sur la marketplace de star atlas.

Pourquoi c’est cool d’avoir du ATLAS ?

Deux types de tokens ont été créés pour faire tourner cet univers virtuel :

POLIS : c’est le token de gouvernance qui représente le pouvoir de vote dans les décisions du projet crypto, (on appelle ça une DAO, Decentralized Autonomous Organization). En gros, quand tu en as, tu peux choisir l’évolution du jeu et de son écosystème.

ATLAS : c’est le token de rémunération du jeu et sa monnaie d’échange.

Il sera collecté au sein du jeu en fonction des missions et objectifs atteints. Il permettra d’acquérir des vaisseaux, des terrains, des membres d’équipage, des composants pour être d’autant plus puissant, et gagner encore plus d’ATLAS.

Dès la sortie du mini-jeu les tokens ATLAS seront distribués aux joueurs comme récompense, cela rendra le token de moins en moins rare et il est possible que son cours chute. Néanmoins et avant la sortie, l’ATLAS va certainement continuer à s’apprécier.

C’est pourquoi il y a des actions prévues pour créer la rareté du token ATLAS :

• Les deux premières années seront burn 7,5% des revenues en ATLAS généré sur la market place.

• Les cinq premières années 25% des in-game revenu, c'est-à-dire des dépenses effectuées en ATLAS dans le jeu seront brulés.

Entre Atlas et Polis ?

Tu te demandes pourquoi l’ATLAS performe mieux que le POLIS ?

En fait c’est juste que le token ATLAS profite de l’engouement autour du nom du jeu.

Mais le POLIS confère beaucoup plus de pouvoir aux détenteurs au sein de l’écosystème Star Atlas. Même s’il est moins mis en avant par les actions marketing de Star Atlas il devrait d’autant plus prendre en valeur avec le développement et l’adoption de masse du jeu.

A retenir :

Ce jeu est très en vogue et prometteur. L’équipe est composée de 130 personnes et communique super bien, même si, comme sur tous les nouveaux projets, il existe des zones d’ombre à éclaircir.

C’est donc le début d’une petite révolution du monde du gaming.

A l’acheter :

L’ATLAS est disponible sur des plateformes centralisées comme FTX, Ascendex ou Gate.io mais également sur des DEX (decentralized exchange) de la blockchain Solana comme Raydium ou Serum.

Pépite n°2 : Le Token MEX

C’est quoi ?

Ca fait des mois que Laura et Antoine l’attendent (parce que eux ce sont des vrais de vrais) mais l’Elrond, c’est un projet blockchain, lance enfin son exchange.

Tu sais, c’est une plateforme sur laquelle tu peux acheter et vendre tes cryptos. Celle-ci est décentralisée. Et elle s’appelle…. Le Maiar Exchange.

Et j’imagine qu’à ce stade tu as raccordé les wagons, le MEX c’est le token de la plateforme !

Pourquoi c’est cool d’avoir du MEX ?

A peine 10 jours après sa sortie, la hype sur ce projet est telle que le Maiar Exchange se place dans le top 10 des Exchange décentralisés, avec une total value locked (TVL) de plus de 2 milliards de dollars.

La TVL c’est l'ensemble de la valeur des actifs bloqués au sein des pools de farming et de staking pour apporter des liquidités au protocole et lui permettre de fonctionner.

Pourquoi autant ?

Parce que c’est un projet Elrond et qu’ils sont très forts en marketing. Mais aussi et surtout parce que les rendements proposés par le protocole sont complètement insensés, on parle d’un APY (rendement annuel composé) allant à plus de 10 000%, c’est juste délirant.

Le Ratio 

On va voir ici les risques, la durée, les possibilités de gains…

C’est que que des rendements pareil ça signifie aussi des risques. Dont le premier est l’inflation.

Elrond, a décidé de débloquer 1,3 milliards de budget pour récompenser les early adopter : ceux qui seront les premiers à déposer des cryptos sur l’exchange, car ça apporte de la liquidité au projet.

Et dans ce cas, tu gagnes des récompenses en token MEX.

Il y aura donc toujours plus de MEX en circulation.

Donc oui, le MEX est une très bonne aubaine à court terme et tant qu’il est sous les  feux des projecteurs mais il sera de moins en moins rare et donc sa valeur risque de diminuer avec le temps.

Ce qu’on retient :

une opportunité à court termes dont les potentiels de gains sont fous. C’est réservé aux plus téméraires, car il faudra savoir sortir de son investissement à temps.

Modalités & Chiffres :

Pour se procurer du MEX : il faut se créer un portefeuille Maiar, soit depuis l’Elrond Web Wallet, soit depuis l’application mobile Maiar. Ensuite il sera possible d’acheter du MEX en l’échangeant contre de l’EGLD ou bien d’en obtenir en apportant de la liquidité aux pools dont on a vu un peu plus tôt les rendements délirants.

Prix du MEX : $0.000843

Market Cap : $1,783,747,730

Site : Maiar Exchange.

Estimated Weekly Rewards : $339,892,989

Attention, il faut chercher le Mex (Maiar) qui vient de sortir car il y a un autre token qui s’appelle Mex, ne va pas te tromper ! Aussi, le projet est tellement jeune qu’il est encore impossible de suivre son cours sur les plateformes actuelles.

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🚀 La chronique FinTech

Ok, maintenant on va parler de bourse dans le secteur Fintech ! Oui, juste parce que moi j’adore ce secteur alors j’ai eu envie de t’offrir cette section en plus.

La bourse US en novembre

Novembre c’était pas le meilleur mois pour la tech US, mais :

• ☀️ le Nasdaq 100 (les 112 plus grandes valeurs tech US) fait +1.18%

• 🌤 le Nasdaq Composite (indice large composé de 3599 entreprises tech) ne progresse que de +0.04%.

• ⛅️ le S&P 500 fait -0.11%

• 🌧 le Dow Jones lui -2.39%

La grosse dégringolade :

• Peloton (-49%) : C’est une boite qui commercialise des vélos/tapis de course de fitness indoor et connectés. Peloton avait bien profité des lockdowns et était un covid-winner. Mais, depuis la publication des derniers résultats, la société est tombée très rapidement en disgrâce.

Les jolies hausses :

• Nvidia (+23% ) poursuit son ascension. La société est identifiée comme une valeur Meta et crypto par excellence. Moi (Caro) j’investi assez souvent dedans !

• Qualcomm (+32%). C’est une boite de la 5G, l’IoT et la connectivité (industrielle et automobile).

Les (moins jolies) baisses :

• Global Payment (-14%)

• Paypal (-19%)

• Square (-17%)

Pépite n°3 : SoFi, une FinTech d’hyper croissance !

J’aimerais te présenter une société qui s’appelle SoFi Technologies Inc.

Contrairement à ce qu’on peut penser, il ne s’agit pas du prénom de la fondatrice d’une nouvelle licorne… mais bien de SoFi, comme Social Finance.

SoFi c’est une FinTech, une société qui offre des services financiers, mais avec une technologie bien particulière. Et, on peut le dire, les banques traditionnelles sont un peu larguées quand on parle d’innovation, de digital ou de technologie….

Elles ont carrément laissé le champ libre à des acteurs à la pointe de la technologie qui ont flairé d’énormes opportunités de marché.

Le business model

SoFi a été créée par des étudiants de Stanford, en 2011, comme plateforme communautaire de gestion de la dette étudiante.

L’idée, c’était d’aider les étudiants à gérer leur problème de trésorerie, en leur proposant des taux plus bas sur leur prêt étudiant. La société est entrée en bourse aux US cette année.

Le prêt étudiant c’est donc le business historique et le cœur de métier de SoFi.

Comment ça ?

SoFi se distingue des banques qui évaluent la qualité de crédit des emprunteurs sur des critères très précis. En fait, SoFi va intégrer à l’algorithme de son modèle de souscription des facteurs non traditionnels, comme l'université de l’emprunteur, son programme d'études, son potentiel d'employabilité et de revenu après l'obtention de son diplôme, ses antécédents de paiement des factures… tout ça pour avoir une appréciation plus fine du risque de l’emprunteur.

Avec le refinancement de prêts étudiants, SoFi propose un taux d’intérêt moyen de 4.6% (le taux d’intérêt moyen sur les prêts étudiants aux US est actuellement autour de 5.8%).

Oui, ok, mais les sceptiques me diront, est-ce suffisant pour être rentable ?

Parce que, vous l’aurez compris, SoFi « casse les prix » avec des taux d’intérêt très bas. En fait, SoFi ne sélectionne que les très bons dossiers de jeunes premiers prometteurs issues de l’Ivy League (j’exagère un poil).

Donc pour résumer, si vous êtes fraîchement diplômés de Yale avec un salaire à l’embauche de $ 150k, alors vous êtes la cible de SoFi.

SoFi dit cibler HENRY (High Earner, Not Rich Yet customer), son client principal aujourd'hui, appartenant aux générations des millennials ou des Gen-Z. Ces populations jeunes veulent des services financiers disruptifs (à frais réduits, une offre 100% digitale avec la possibilité d’acheter des cryptos/ETF/actions…).

Ses offres :

Et le positionnement de SoFi en tant que leader du refinancement de prêts étudiants est stratégique : ça lui permet de recruter de très bons profils Gen-Y et ou Gen-Z avec un prêt étudiant pour ensuite leur proposer des produits plus rentables : des prêts à la consommation, des prêts immobiliers, mais aussi toute une série de services financiers comme SoFi Money (gestion de trésorerie), SoFi Invest (brokerage, robo-advisory, service crypto…), ECM/advisory (conseil en investissement, souscription aux IPO….), des produits d’assurance... SoFi propose aussi des services aux entreprises : comme le remboursement des prêts étudiants de leurs employés !

Bref, SoFi lance des nouveaux services financiers tous les mois et a aujourd’hui l’offre la plus large, une offre inégalée donc, car aucune banque/FinTech ne propose autant de services que SoFi.

Son but est de proposer une seule application où ses membres ont accès à TOUS les services financiers et de prêt au même endroit.

Pourquoi cibler les millennials ?

Parce qu’ils sont dans la phase clé d'accumulation de dettes de leur vie. En fait, aux US, monsieur tout-le-monde voit ses emprunts pour de prêts étudiants culminer à la fin de la vingtaine, alors que les emprunts pour des prêts immobiliers décollent à partir du milieu de la vingtaine avant de plafonner au début de la quarantaine. Le succès de SoFi en tant que prêteur des millennials via les prêts étudiants positionne très bien la société pour prendre une part du marché des prêts immobiliers dans cette phase clé d'accumulation de dettes.

Pourquoi ça peut être cool d’avoir du SOFI ?

J’ai identifié 2 points qui peuvent jouer un rôle clé dans la croissance du cours de l’action SoFi à l’avenir, au-delà de son cœur de métier.

1. Le rachat de Galileo :

SoFi a annoncé en 2020 le rachat d’une société qui s’appelle Galileo et ça a surpris tout le monde. Il s’agit pour moi d’un game changer.

Pourquoi ?

Parce que Galileo fait du « Banking-as-a-Service », une plateforme qui s’adresse aux FinTechs et startups qui veulent développer une offre bancaire sans pour autant devenir une banque, c’est-à-dire sans les contraintes temporelles et de coûts.

Galileo leur offre un soutien pour se conformer à la réglementation bancaire et des capacités technologique nécessaires pour développer une activité bancaire. 95% des banques digitales en Amérique du Nord sont alimentées par Galileo et 70 des 100 premières sociétés FinTech mondiales sont clientes de l'entreprise (Robinhood, Chime, MoneyLion, Revolut, Transferwise, Monzo, Remitly…).

Galileo permet à SoFi de bénéficier à plein de l’essor de l’ensemble du secteur FinTechs/néobanques (qui sont ses clients chez Galileo et ses concurrents dans pour le prêt et les services financiers).

2. La licence bancaire :

Pour l’instant SoFi ne fonctionne pas comme une banque, elle émet les prêts, les garde à son bilan pendant quelques mois (car elle n’a pas de licence bancaire), puis les revend (avec une plus-value généralement) à des banques et des investisseurs institutionnels qui sont attirés par les rendements des produits de prêts SoFi qui présentent un risque très faible (jeune diplômé de qualité).

SoFi a fait la demande pour obtenir cette licence bancaire qui lui permettrait de conserver les prêts plus longtemps à son bilan (et de percevoir les revenus d’intérêts sur une plus longue période) et de baisser son coût de financement

Oui car tant que SoFi n’est pas une banque, elle ne peut pas utiliser les dépôts SoFi Money pour financer les prêts et doit trouver d’autres sources de financement qui lui coutent bien plus cher que les dépôts.

D’autres FinTechs comme Square et Lending Club ont obtenu leur licence bancaire cette année et l’effet a été immédiat : Lending Club se finançait avant via des lignes de crédit avec un taux d’intérêt moyen était de 3.3% et peut maintenant avoir recours à ses dépôts qui lui coûtent 0.28%.

Si SoFi obtient cette licence, cela devrait avoir un effet non négligeable sur ses revenus et sa rentabilité.

Le principal risque

Le fait que SoFi ne soit pas une banque fait que la société n’est que très peu exposée au risque de défaut de ses emprunteurs (uniquement pendant la courte période de détention de ses prêts).

L’obtention de la licence bancaire serait bénéfique pour la croissance des revenus, mais augmenterait l’exposition au risque de défaut de paiement sur ses prêts car ils seraient détenus plus longtemps au bilan.

Ceci dit, les défauts ont rarement lieu pendant les premiers mois de détention.

En revanche, le principal risque sur le business model de SoFi serait que la situation sur les prêts étudiants se détériore et que SoFi ne trouve pas de repreneurs pour ses prêts.

A noter qu’elle a des contrats avec des partenaires (des banques US) qui s’engagent à acheter ses prêts produits dans le futur.

C’est tout.

Caro 💎

Et Laura, et Antoine et Agathe.

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Pour rappel, je ne suis pas une professionnelle de l’investissement et je ne prétends pas l’être. Mon but est de partager avec toi, le plus simplement possible ce que j’aurai aimé savoir pour débuter plus tôt, ce ne sont pas des conseils financiers.

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