Hello đââïž,
Encore merci pour ta confiance, jâen reviens pas de la chance que jâai dâavoir des gens comme toi parmi mes lecteurs !
Bon pour commencer, tu dois savoir que sur ce supplément, la partie de mon job à moi ça a été de trouver les bonnes personnes puis de canaliser leur génie pour rendre le truc simple.
Au sommaire :
đź Les cryptos du Turfu (dâAntoine et Laura)
đ La chronique FinTech (dâAgathe)
Psst : Comme vous avez Ă©tĂ©s nombreux Ă vouloir voir ce supplĂ©ment avant de sâabonner, vous le recevez tous, mais pour avoir les prochains il faudra souscrire !
PS : Comme câest la premiĂšre Ă©dition, rien nâest figĂ© alors sâil te plait : Dis moi ce que tu aimes, ce que tu nâaimes pas, ce qui manque, si câest trop long, pas assez simple⊠Pour que je puisse amĂ©liorer !
Mets ton avis ici :
đź Les cryptos du Turfu
Laura me dit au micro que les holder BTC long termeâŠ
 Hein qui ?
Câest juste les gars qui possĂšdent du bitcoin depuis longtemps et qui, sâils vendent peuvent inverser la tendance sur le marchĂ©.
Et bien eux, ils commencent tout juste Ă vendre.
Ca veut dire quoi ?
Ca signifie que ça nous laisse à priori encore un peu de temps avant des gros mouvements sur le marché :
Un jour, une semaine, un mois. A priori, le printemps 2022 peut ĂȘtre cohĂ©rent, mais avec le marchĂ© crypto on nâest jamais vraiment sĂ»r !
Ok, maintenant on va parler vrai, on va parler de Tokens Ă suivre de prĂšs.
Pépite n°1 : le projet Star Atlas
Câest quoi ?
Câest un des plus gros jeux de rĂŽle en ligne multijoueur (câest un mĂ©taverse), et câest certainement le plus attendu sur la blockchain Solana.
Tu te rappelles que la plupart des tokens fonctionnent sur une blockchain existante hein ?
Donc le choix de Solana est assez cool car cette blockchain permet de faire des transactions rapides et surtout pas trĂšs cher.
Une premiÚre version du metaverse est prévue pour Q3 ou Q4 2022 et on prévoit le développement final du jeu sur plusieurs années.
Pourtant son token ATLAS fait déjà de belles performances.
Le but du jeu ?
La conquĂȘte de lâespace ! Pour commencer Ă y jouer tu dois choisir une faction et acheter Ă minima un vaisseau, les moins chers coutent environ 20 USDC.
Voici la bande dâannonce du jeu, elle est assez dingue !
Cet univers est hyper complet, rien nâest laissĂ© au hasard. Câest un vrai systĂšme Ă©conomique Ă lui tout seul.
A retenir :
Câest un play-to-earn sur lequel il sera possible de gagner des actifs numĂ©riques : jetons et/ou NFT, grĂące aux combats, grĂące aux explorations et diffĂ©rentes missions.
Tu pourras ensuite le conserver, Ă©changer ou vendre sur la marketplace de star atlas.
Pourquoi câest cool dâavoir du ATLASÂ ?
Deux types de tokens ont été créés pour faire tourner cet univers virtuel :
POLIS : câest le token de gouvernance qui reprĂ©sente le pouvoir de vote dans les dĂ©cisions du projet crypto, (on appelle ça une DAO, Decentralized Autonomous Organization). En gros, quand tu en as, tu peux choisir lâĂ©volution du jeu et de son Ă©cosystĂšme.
ATLAS : câest le token de rĂ©munĂ©ration du jeu et sa monnaie dâĂ©change.
Il sera collectĂ© au sein du jeu en fonction des missions et objectifs atteints. Il permettra dâacquĂ©rir des vaisseaux, des terrains, des membres dâĂ©quipage, des composants pour ĂȘtre dâautant plus puissant, et gagner encore plus dâATLAS.
DĂšs la sortie du mini-jeu les tokens ATLAS seront distribuĂ©s aux joueurs comme rĂ©compense, cela rendra le token de moins en moins rare et il est possible que son cours chute. NĂ©anmoins et avant la sortie, lâATLAS va certainement continuer Ă sâapprĂ©cier.
Câest pourquoi il y a des actions prĂ©vues pour crĂ©er la raretĂ© du token ATLAS :
Les deux premiÚres années seront burn 7,5% des revenues en ATLAS généré sur la market place.
Les cinq premiÚres années 25% des in-game revenu, c'est-à -dire des dépenses effectuées en ATLAS dans le jeu seront brulés.
Entre Atlas et Polis ?
Tu te demandes pourquoi lâATLAS performe mieux que le POLIS ?
En fait câest juste que le token ATLAS profite de lâengouement autour du nom du jeu.
Mais le POLIS confĂšre beaucoup plus de pouvoir aux dĂ©tenteurs au sein de lâĂ©cosystĂšme Star Atlas. MĂȘme sâil est moins mis en avant par les actions marketing de Star Atlas il devrait dâautant plus prendre en valeur avec le dĂ©veloppement et lâadoption de masse du jeu.
A retenir :
Ce jeu est trĂšs en vogue et prometteur. LâĂ©quipe est composĂ©e de 130 personnes et communique super bien, mĂȘme si, comme sur tous les nouveaux projets, il existe des zones dâombre Ă Ă©claircir.
Câest donc le dĂ©but dâune petite rĂ©volution du monde du gaming.
A lâacheter :
LâATLAS est disponible sur des plateformes centralisĂ©es comme FTX, Ascendex ou Gate.io mais Ă©galement sur des DEX (decentralized exchange) de la blockchain Solana comme Raydium ou Serum.
Pépite n°2 : Le Token MEX
Câest quoi ?
Ca fait des mois que Laura et Antoine lâattendent (parce que eux ce sont des vrais de vrais) mais lâElrond, câest un projet blockchain, lance enfin son exchange.
Tu sais, câest une plateforme sur laquelle tu peux acheter et vendre tes cryptos. Celle-ci est dĂ©centralisĂ©e. Et elle sâappelleâŠ. Le Maiar Exchange.
Et jâimagine quâĂ ce stade tu as raccordĂ© les wagons, le MEX câest le token de la plateforme !
Pourquoi câest cool dâavoir du MEXÂ ?
A peine 10 jours aprÚs sa sortie, la hype sur ce projet est telle que le Maiar Exchange se place dans le top 10 des Exchange décentralisés, avec une total value locked (TVL) de plus de 2 milliards de dollars.
La TVL câest l'ensemble de la valeur des actifs bloquĂ©s au sein des pools de farming et de staking pour apporter des liquiditĂ©s au protocole et lui permettre de fonctionner.
Pourquoi autant ?
Parce que câest un projet Elrond et quâils sont trĂšs forts en marketing. Mais aussi et surtout parce que les rendements proposĂ©s par le protocole sont complĂštement insensĂ©s, on parle dâun APY (rendement annuel composĂ©) allant Ă plus de 10 000%, câest juste dĂ©lirant.
Le RatioÂ
On va voir ici les risques, la durĂ©e, les possibilitĂ©s de gainsâŠ
Câest que que des rendements pareil ça signifie aussi des risques. Dont le premier est lâinflation.
Elrond, a dĂ©cidĂ© de dĂ©bloquer 1,3 milliards de budget pour rĂ©compenser les early adopter : ceux qui seront les premiers Ă dĂ©poser des cryptos sur lâexchange, car ça apporte de la liquiditĂ© au projet.
Et dans ce cas, tu gagnes des récompenses en token MEX.
Il y aura donc toujours plus de MEX en circulation.
Donc oui, le MEX est une trĂšs bonne aubaine Ă court terme et tant quâil est sous les feux des projecteurs mais il sera de moins en moins rare et donc sa valeur risque de diminuer avec le temps.
Ce quâon retient :
une opportunitĂ© Ă court termes dont les potentiels de gains sont fous. Câest rĂ©servĂ© aux plus tĂ©mĂ©raires, car il faudra savoir sortir de son investissement Ă temps.
Modalités & Chiffres :
Pour se procurer du MEX : il faut se crĂ©er un portefeuille Maiar, soit depuis lâElrond Web Wallet, soit depuis lâapplication mobile Maiar. Ensuite il sera possible dâacheter du MEX en lâĂ©changeant contre de lâEGLD ou bien dâen obtenir en apportant de la liquiditĂ© aux pools dont on a vu un peu plus tĂŽt les rendements dĂ©lirants.
Prix du MEX : $0.000843
Market Cap : $1,783,747,730
Site : Maiar Exchange.
Estimated Weekly Rewards : $339,892,989
Attention, il faut chercher le Mex (Maiar) qui vient de sortir car il y a un autre token qui sâappelle Mex, ne va pas te tromper ! Aussi, le projet est tellement jeune quâil est encore impossible de suivre son cours sur les plateformes actuelles.
đ La chronique FinTech
Ok, maintenant on va parler de bourse dans le secteur Fintech ! Oui, juste parce que moi jâadore ce secteur alors jâai eu envie de tâoffrir cette section en plus.
La bourse US en novembre
Novembre câĂ©tait pas le meilleur mois pour la tech US, mais :
âïž le Nasdaq 100 (les 112 plus grandes valeurs tech US) fait +1.18%
đ€ le Nasdaq Composite (indice large composĂ© de 3599 entreprises tech) ne progresse que de +0.04%.
â ïž le S&P 500 fait -0.11%
đ§ le Dow Jones lui -2.39%
La grosse dégringolade :
Peloton (-49%) : Câest une boite qui commercialise des vĂ©los/tapis de course de fitness indoor et connectĂ©s. Peloton avait bien profitĂ© des lockdowns et Ă©tait un covid-winner. Mais, depuis la publication des derniers rĂ©sultats, la sociĂ©tĂ© est tombĂ©e trĂšs rapidement en disgrĂące.
Les jolies hausses :
Nvidia (+23% ) poursuit son ascension. La sociĂ©tĂ© est identifiĂ©e comme une valeur Meta et crypto par excellence. Moi (Caro) jâinvesti assez souvent dedans !
Qualcomm (+32%). Câest une boite de la 5G, lâIoT et la connectivitĂ© (industrielle et automobile).
Les (moins jolies) baisses :
Global Payment (-14%)
Paypal (-19%)
Square (-17%)
PĂ©pite n°3 : SoFi, une FinTech dâhyper croissance !
Jâaimerais te prĂ©senter une sociĂ©tĂ© qui sâappelle SoFi Technologies Inc.
Contrairement Ă ce quâon peut penser, il ne sâagit pas du prĂ©nom de la fondatrice dâune nouvelle licorne⊠mais bien de SoFi, comme Social Finance.
SoFi câest une FinTech, une sociĂ©tĂ© qui offre des services financiers, mais avec une technologie bien particuliĂšre. Et, on peut le dire, les banques traditionnelles sont un peu larguĂ©es quand on parle dâinnovation, de digital ou de technologieâŠ.
Elles ont carrĂ©ment laissĂ© le champ libre Ă des acteurs Ă la pointe de la technologie qui ont flairĂ© dâĂ©normes opportunitĂ©s de marchĂ©.
Le business model
SoFi a été créée par des étudiants de Stanford, en 2011, comme plateforme communautaire de gestion de la dette étudiante.
LâidĂ©e, câĂ©tait dâaider les Ă©tudiants Ă gĂ©rer leur problĂšme de trĂ©sorerie, en leur proposant des taux plus bas sur leur prĂȘt Ă©tudiant. La sociĂ©tĂ© est entrĂ©e en bourse aux US cette annĂ©e.
Le prĂȘt Ă©tudiant câest donc le business historique et le cĆur de mĂ©tier de SoFi.
Comment ça ?
SoFi se distingue des banques qui Ă©valuent la qualitĂ© de crĂ©dit des emprunteurs sur des critĂšres trĂšs prĂ©cis. En fait, SoFi va intĂ©grer Ă lâalgorithme de son modĂšle de souscription des facteurs non traditionnels, comme l'universitĂ© de lâemprunteur, son programme d'Ă©tudes, son potentiel d'employabilitĂ© et de revenu aprĂšs l'obtention de son diplĂŽme, ses antĂ©cĂ©dents de paiement des factures⊠tout ça pour avoir une apprĂ©ciation plus fine du risque de lâemprunteur.
Avec le refinancement de prĂȘts Ă©tudiants, SoFi propose un taux dâintĂ©rĂȘt moyen de 4.6% (le taux dâintĂ©rĂȘt moyen sur les prĂȘts Ă©tudiants aux US est actuellement autour de 5.8%).
Oui, ok, mais les sceptiques me diront, est-ce suffisant pour ĂȘtre rentable ?
Parce que, vous lâaurez compris, SoFi « casse les prix » avec des taux dâintĂ©rĂȘt trĂšs bas. En fait, SoFi ne sĂ©lectionne que les trĂšs bons dossiers de jeunes premiers prometteurs issues de lâIvy League (jâexagĂšre un poil).
Donc pour rĂ©sumer, si vous ĂȘtes fraĂźchement diplĂŽmĂ©s de Yale avec un salaire Ă lâembauche de $ 150k, alors vous ĂȘtes la cible de SoFi.
SoFi dit cibler HENRY (High Earner, Not Rich Yet customer), son client principal aujourd'hui, appartenant aux gĂ©nĂ©rations des millennials ou des Gen-Z. Ces populations jeunes veulent des services financiers disruptifs (Ă frais rĂ©duits, une offre 100% digitale avec la possibilitĂ© dâacheter des cryptos/ETF/actionsâŠ).
Ses offres :
Et le positionnement de SoFi en tant que leader du refinancement de prĂȘts Ă©tudiants est stratĂ©gique : ça lui permet de recruter de trĂšs bons profils Gen-Y et ou Gen-Z avec un prĂȘt Ă©tudiant pour ensuite leur proposer des produits plus rentables : des prĂȘts Ă la consommation, des prĂȘts immobiliers, mais aussi toute une sĂ©rie de services financiers comme SoFi Money (gestion de trĂ©sorerie), SoFi Invest (brokerage, robo-advisory, service cryptoâŠ), ECM/advisory (conseil en investissement, souscription aux IPOâŠ.), des produits dâassurance... SoFi propose aussi des services aux entreprises : comme le remboursement des prĂȘts Ă©tudiants de leurs employĂ©s !
Bref, SoFi lance des nouveaux services financiers tous les mois et a aujourdâhui lâoffre la plus large, une offre inĂ©galĂ©e donc, car aucune banque/FinTech ne propose autant de services que SoFi.
Son but est de proposer une seule application oĂč ses membres ont accĂšs Ă TOUS les services financiers et de prĂȘt au mĂȘme endroit.
Pourquoi cibler les millennials ?
Parce quâils sont dans la phase clĂ© d'accumulation de dettes de leur vie. En fait, aux US, monsieur tout-le-monde voit ses emprunts pour de prĂȘts Ă©tudiants culminer Ă la fin de la vingtaine, alors que les emprunts pour des prĂȘts immobiliers dĂ©collent Ă partir du milieu de la vingtaine avant de plafonner au dĂ©but de la quarantaine. Le succĂšs de SoFi en tant que prĂȘteur des millennials via les prĂȘts Ă©tudiants positionne trĂšs bien la sociĂ©tĂ© pour prendre une part du marchĂ© des prĂȘts immobiliers dans cette phase clĂ© d'accumulation de dettes.
Pourquoi ça peut ĂȘtre cool dâavoir du SOFI ?
Jâai identifiĂ© 2 points qui peuvent jouer un rĂŽle clĂ© dans la croissance du cours de lâaction SoFi Ă lâavenir, au-delĂ de son cĆur de mĂ©tier.
1. Le rachat de Galileo :
SoFi a annoncĂ© en 2020 le rachat dâune sociĂ©tĂ© qui sâappelle Galileo et ça a surpris tout le monde. Il sâagit pour moi dâun game changer.
Pourquoi ?
Parce que Galileo fait du « Banking-as-a-Service », une plateforme qui sâadresse aux FinTechs et startups qui veulent dĂ©velopper une offre bancaire sans pour autant devenir une banque, câest-Ă -dire sans les contraintes temporelles et de coĂ»ts.
Galileo leur offre un soutien pour se conformer Ă la rĂ©glementation bancaire et des capacitĂ©s technologique nĂ©cessaires pour dĂ©velopper une activitĂ© bancaire. 95% des banques digitales en AmĂ©rique du Nord sont alimentĂ©es par Galileo et 70 des 100 premiĂšres sociĂ©tĂ©s FinTech mondiales sont clientes de l'entreprise (Robinhood, Chime, MoneyLion, Revolut, Transferwise, Monzo, RemitlyâŠ).
Galileo permet Ă SoFi de bĂ©nĂ©ficier Ă plein de lâessor de lâensemble du secteur FinTechs/nĂ©obanques (qui sont ses clients chez Galileo et ses concurrents dans pour le prĂȘt et les services financiers).
2. La licence bancaire :
Pour lâinstant SoFi ne fonctionne pas comme une banque, elle Ă©met les prĂȘts, les garde Ă son bilan pendant quelques mois (car elle nâa pas de licence bancaire), puis les revend (avec une plus-value gĂ©nĂ©ralement) Ă des banques et des investisseurs institutionnels qui sont attirĂ©s par les rendements des produits de prĂȘts SoFi qui prĂ©sentent un risque trĂšs faible (jeune diplĂŽmĂ© de qualitĂ©).
SoFi a fait la demande pour obtenir cette licence bancaire qui lui permettrait de conserver les prĂȘts plus longtemps Ă son bilan (et de percevoir les revenus dâintĂ©rĂȘts sur une plus longue pĂ©riode) et de baisser son coĂ»t de financement
Oui car tant que SoFi nâest pas une banque, elle ne peut pas utiliser les dĂ©pĂŽts SoFi Money pour financer les prĂȘts et doit trouver dâautres sources de financement qui lui coutent bien plus cher que les dĂ©pĂŽts.
Dâautres FinTechs comme Square et Lending Club ont obtenu leur licence bancaire cette annĂ©e et lâeffet a Ă©tĂ© immĂ©diat : Lending Club se finançait avant via des lignes de crĂ©dit avec un taux dâintĂ©rĂȘt moyen Ă©tait de 3.3% et peut maintenant avoir recours Ă ses dĂ©pĂŽts qui lui coĂ»tent 0.28%.
Si SoFi obtient cette licence, cela devrait avoir un effet non négligeable sur ses revenus et sa rentabilité.
Le principal risque
Le fait que SoFi ne soit pas une banque fait que la sociĂ©tĂ© nâest que trĂšs peu exposĂ©e au risque de dĂ©faut de ses emprunteurs (uniquement pendant la courte pĂ©riode de dĂ©tention de ses prĂȘts).
Lâobtention de la licence bancaire serait bĂ©nĂ©fique pour la croissance des revenus, mais augmenterait lâexposition au risque de dĂ©faut de paiement sur ses prĂȘts car ils seraient dĂ©tenus plus longtemps au bilan.
Ceci dit, les défauts ont rarement lieu pendant les premiers mois de détention.
En revanche, le principal risque sur le business model de SoFi serait que la situation sur les prĂȘts Ă©tudiants se dĂ©tĂ©riore et que SoFi ne trouve pas de repreneurs pour ses prĂȘts.
A noter quâelle a des contrats avec des partenaires (des banques US) qui sâengagent Ă acheter ses prĂȘts produits dans le futur.
Câest tout.
Caro đ
Et Laura, et Antoine et Agathe.
â
Pour rappel, je ne suis pas une professionnelle de lâinvestissement et je ne prĂ©tends pas lâĂȘtre. Mon but est de partager avec toi, le plus simplement possible ce que jâaurai aimĂ© savoir pour dĂ©buter plus tĂŽt, ce ne sont pas des conseils financiers.
Si on tâa transfĂ©rĂ© cette Ă©dition, câest ici pour tâabonner :
Bonjour Caroline, J'ai souscrit Ă ta liste payante car j'aime bien le ton de tes newsletters. C'est rafraichissant et me donne le gout d'investir d'avantage dans les cryptos. Tu nous invite aussi Ă te faire des commentaires (et ils seront publics cela Ă l'air), donc les voici.
1- Je m'attendrais à découvrir des cryptos qui vont partir significativement à la hausse (ou la baisse) d'ici 3 mois max. 6 mois pour les stocks
2- Je déteste le farming car en général, c'est quand c'est connu que les plus petits poissons comme nous embarquent et que les gros poissons encaissent les profits. Jean-Christophe Narwa en fait clairement mention. Je ne trouve pas que c'est super pertinent dans ta liste. C'est un side line...
3- Il pourrait aussi y avoir ton top 5 ou 10 de crypto qui vont dĂ©coller sous peu et s'il ne dĂ©colle pas, les enlever de cette liste. Peut-ĂȘtre que je rĂȘve en couleurs....
4- Des trucs - outils pour devenir autonome dans la recherche de crypto qui sont bouillant de potentiels, soit parce que le volume est plus élevé ou parce que tout le monde en parle partout...
Voilà , C'est mes commentaires, attentes etc. Enfin, je trouve étrange que tu ne réponde pas aux commentaires des gens ci-bas. Je ne suis pas super à l'aise de communiquer cela en public mais c'est la seule place que je connaisse pour te rejoindre...
Bonjour Caroline, je suis débutant sur la plateforme Binance et il me semble que je ne peux pas acquérir les cryptos que tu nous as proposées pour ce mois-ci ?
Est-ce que tu aurais des proposition d'investissement pour les personnes qui sont débutantes comme moi sur des plateformes d'exchange comme Binance pour ce mois-ci ?
Et si Ă l'avenir ce serait possible de faire une petite rubrique pour investir dans l'achat de coins ou token sur ces plateformes pour les novices ?
J'attends tes nouveaux articles avec impatience !
Merci beaucoup